Phone: 
По ее словам, причина сокращения чистого кредитного портфеля – формирование резервов по кредитам, а также погашение ранее выданных займов, что не компенсируется новыми выдачами. Одним из шагов по повышению уровня кредитного портфеля является передача проблемных кредитов коллекторским организациям. Он также помогает вернуть часть денег, которые были отданы в кредит. Компания решила выпустить акции только среди существующих акционеров, которые, очевидно, готовы поддерживать компанию долгосрочно. Кроме того, была учтена низкая вероятность привлечения средств внешних инвесторов в компанию, активы которой регулярно подвергаются ракетным обстрелам со стороны российского агрессора.
- В кредитовании складской деятельности в пятерку лидеров входит, в том числе, Ситибанк.
- Средний срок принятия решения по кредитованию составляет четыре рабочих дня.
- При этом кредитный портфель предприятий, добывающих металлические руды, имеет долю неработающих кредитов на уровне 88,6%.
- Доля краткосрочных кредитов со сроком погашения до 1 года составила 50,4% (49,9 млрд грн).
Оценка стабильности компаний, которые предоставляют деньги в долг, ведется по многим параметрам. Один из самых важных — кредитный портфель организации, который отражает общий объем задолженностей по активным договорам. Все новости и диаграммы, размещенные на этом веб-сайте, предназначены для внутреннего использования. Его воспроизведение или распространение в любой форме приветствуется в случае размещения прямой гиперссылки на источник.
Кредитный портфель банка: стратегический, тактический и методический аспекты управления
“Падение экономической активности из-за перебоев с поставками электроэнергии и подавленный потребительский спрос в дальнейшем снижают спрос на кредитование. Во время войны ключевую роль в поддержании кредитования играют государственные программы”, – объясняют в НБУ. Монетарная политика НБУ стала фактором сокращения рыночного банковского кредитования и торможения экономической активности. После падения реального ВВП на 28,8% в 2022 году в прошлом году темпы его роста в 2023 году составляли лишь 5%.
Увеличился кредитный портфель и у строительных компаний, строящих сооружения и проводящих специализированные строительные работы. Объем неработающих кредитов за квартал вырос на 2 млрд грн, до 434 млрд грн, говорится в сообщении пресс-службы НБУ. Доля неработающих кредитов (NPL) с начала года выросла на 0,7 п.п. Во время войны новые кредиты, выдаваемые банками предпринимательскому сектору, были связаны с государственными программами “Доступные кредиты 5-7-9” и “Государственные гарантии на портфельной основе”. В целом отношение банковских кредитов к ВВП сократилось с 19,2% в конце 2022 года до 15,1% в 2023 году. При этом компоненты кредитного портфеля, связанные с государственными программами “Доступные кредиты 5-7-9” и “Государственные гарантии на портфельной основе”, продолжали увеличиваться.
Кредитный портфель банков уменьшился на 7,6 млрд грн: названы причины
В частности, гривневые депозиты бизнеса выросли на 2,7%, или 23,9 млрд грн – до 926,0 млн грн, тогда как валютные увеличились на 0,5%, или на $0,05 млрд – до $9,86 млрд. В феврале, как сообщалось, гривневые депозиты бизнеса выросли на 1,4%, тогда как валютные сократились на 1%. Объем кредитов, предоставленных украинскими банками резидентам, в марте вырос сразу на 1,7%, или на 16,9 млрд грн – до 1 трлн 12,2 млн грн, что соответствует уровню конца 2022 года, свидетельствуют данные Национального банка Украины (НБУ). Согласно ей, кредитный портфель банков с иностранным капиталом сократился на 7,22 млрд грн, с частным – на 785 млн грн, госбанков (без ПриватБанка) – на 1,53 млрд грн, а ПриватБанка вырос на 818 млн грн. Кредитный портфель в рамках партнерских программ для микро-, малого и среднего бизнеса (ММСБ) Ощадбанка превысил 1 млрд грн. По результатам девяти месяцев текущего года по этим программам бизнес-клиентам Ощадбанка было выдано 720 млн грн.
- Поэтому сейчас есть основания для ухудшения прогноза качества кредитного портфеля – при условии длительного сохранения текущих проблем в энергетике доля его потерь может достичь 30%”, – подчеркнули в НБУ.
- “Около 20% кредитного портфеля уже признано неработающим или находится в зоне риска – это сопоставимо с июньскими оценками НБУ. В то же время проблемы с электроснабжением будут ухудшать показатели деятельности даже тех предприятий, которые до сих пор вовремя обслуживали кредиты.
- Качество кредитного портфеля для предприятий различных видов деятельности существенно варьируется.
- А уж если приходится решать вопросы через суд, решения можно ждать годами.
- Значительное внимание банк также уделял и поддержке населения – за год количество выданных кредитов выросло на 22%.
Как следствие, для обеспечения нужного уровня рентабельности банки вынуждены кредитовать даже надежных заемщиков под достаточно высокие процентные ставки. Снятие земельного моратория и формирование развитого рынка земли в перспективе может способствовать развитию кредитования и созданию новых интересных финансовых инструментов. Несущественная доля неработающих кредитов была в фармацевтике (0,29%), телекоммуникациях микрозайм (0,21%), у компаний, предоставляющих коммунальные услуги. Доля таких кредитов у предприятий сельского хозяйства составляет 13,5%, в сфере торговли автомобилями – 28%, у складских компаний – 37%. Такой прирост обусловлен в основном за счет активного кредитования украинского бизнеса. Значительное внимание банк также уделял и поддержке населения – за год количество выданных кредитов выросло на 22%.
Банки несут кредитные потери. Объем неработающих кредитов достиг 434 млрд грн
Но, главная задача анализа – определить сумму и количество проблемных кредитов, а также, найти способы свести их к минимуму. Kernel подчеркивает, что все действия компании по выпуску акций соответствуют действующему законодательству ЕС. Как бы банально это не звучало, но самый простой способ узнать, какая кредит касса в компании, — изучить отзывы. Если потенциальные клиенты жалуются на строгий отбор и тщательные проверки, этот фактор играет на руку сервису, который всеми силами старается сохранить чистый портфель и остаться благонадежным кредитором. При выборе займодателя принципиально важно выбрать организацию, которая демонстрирует стабильный рост. В противном случае повторные клиенты, если ухудшится экономическая ситуация в стране, будут вынуждены платить повышенные ставки по активным договорам или уйти в просрочку. Стабильность работы МФО во многом зависит от того, насколько точно рассчитаны проценты, под которые выдаются заемные средства.
Кредитные портфели – кредитные отношения клиентов с банком, поделенные по “уровням”. Чем больше кредитов возвращаются вовремя, тем выше качество кредитных портфелей, рейтинг банка и лучше условия для клиентов. Вместе с тем, объем NPL в банках с иностранным капиталом вырос на 166 млн грн, с частным – на 983 млн грн, в ПриватБанке – на 375 млн грн, а в госбанках (без ПриватБанка) сократился на 2,67 млрд грн. Депозиты населения в марте увеличились на 1,3%, или 13,8 млрд грн. В частности, гривневые депозиты после роста на 2% в феврале в марте добавили 0,5%, или 3,7 млрд грн – до 709,2 млрд грн. Валютные же депозиты после снижения на 0,5% в феврале в марте увеличились всего на 0,1%, или $0,01 млрд– до $9,44 млрд.
Как управляют кредитными портфелями коммерческие банки?
Также, учитывая будущий ожидаемый делистинг акций компании, новые акции не планируются для включения в торги на бирже. Именно по этим причинам компания отказалась от публичного выпуска акций внешним инвесторам», — пояснили в компании. «Кредиторы выдвинули несколько условий, одно из которых — привлечь акционерный капитал в сумме как минимум $60 млн.
18 августа 2023 года мы анонсировали это требование кредиторов, а 21 августа 2023 года Совет директоров принял решение о выпуске дополнительных акций. Банк продолжает расширять линейку партнерских программ, внедряя новые условия сотрудничества в прогрессивных направлениях бизнеса – медицине, инновационных технологиях, пищевой промышленности и др. Продолжают список лидеров Сбербанк (его доля составляет 5%), Райффайзен Банк Аваль и Укргазбанк (по 4,9%), Проминвестбанк (4,2%) и ПУМБ (3,1%). Чуть меньшую долю имеют Альфа-Банк, Креди Агриколь Банк, Укрсиббанк и ОТП Банк.
год стал рекордным по объемам кредитования бизнеса по итогам 9 месяцев, – Владимир Мудрый
Большинство кредитов — а именно 75% — было предоставлено в национальной валюте (74,3 млрд грн). Рост гривневых кредитов населению в марте составил 2,1%, или 4,8 млрд грн – до 223,48 млрд грн, тогда как в иностранной валюте они уменьшились на 0,5%, или $2 млн – до $310 млн. Еще 10 банков имеют уровень неработающих кредитов от 30% до 50% (из заметных игроков в эту категорию входит Укрэксимбанк) и 10 банков – уровень от 20% до 30%. У 17 банков уровень таких кредитов не превышает 20% (в том числе, у ПУМБ, Укргазбанка и ОТП Банка).
- Кредитные портфели – кредитные отношения клиентов с банком, поделенные по “уровням”.
- Кредитование экономики в Украине – занятие достаточно рискованное.
- Воспроизведение или распространение информации, источником которой является Интерфакс-Украина, запрещено без письменного разрешения информационного агентства Интерфакс-Украина.
- Его портфель составляет 13% от общего портфеля аграриев, он занимает в кредитовании этой отрасли второе место после Райффайзен Банка Аваль, доля которого на этом рынке составляет 21%.
В рамках глобальной программы финансирования торговли IFC в 2021 году “Укргазбанк” совершил сделок на сумму свыше 90 млн долларов. Грн., что в том числе способствовало улучшению показателя чистой процентной маржи до уровня 4,6% (2,5% – по результатам 2020 года). При этом Закон України «Про споживче кредитування» показатель адекватности регулятивного капитала составляет 18,8%. Поэтому сейчас есть основания для ухудшения прогноза качества кредитного портфеля – при условии длительного сохранения текущих проблем в энергетике доля его потерь может достичь 30%”, – подчеркнули в НБУ.
Украинские банки нарастили кредитный портфель сразу на 1,7%
Среди всех предложений наибольшей популярностью пользуются программы на приобретение сельскохозяйственной техники. Средний срок принятия решения по кредитованию составляет четыре рабочих дня. В целом, за январь-май 2020 года кредитный портфель украинских банков увеличился на 3,12% (или на 34,24 млрд грн), а объем NPL – на 5,8% (30,88 млрд грн). Коммерческие банки управляют кредитными портфелями в соответствии с принятой в головном офисе политикой. Цели управления – минимизировать риски по кредитам и увеличить, либо удерживать высокий уровень доходности.
- Одним из шагов по повышению уровня кредитного портфеля является передача проблемных кредитов коллекторским организациям.
- 18 августа 2023 года мы анонсировали это требование кредиторов, а 21 августа 2023 года Совет директоров принял решение о выпуске дополнительных акций.
- За 4 месяца 2022 года она возросла на 5,3% (в денежном эквиваленте — на более 12,6 млрд грн).
Такие тенденции свидетельствуют о растущей роли государственных интервенций на внутреннем кредитном рынке для удержания процесса банковского кредитования от дальнейшего сокращения. А жесткая монетарная политика НБУ и, следовательно, высокая стоимость банковских кредитов сдерживали рыночный спрос на банковские кредиты.
Кредитный портфель аграрных компаний вырос в полтора раза за год
До начала вторжения РФ в Украину доля неработающих кредитов в украинских банках сокращалась с 2018 года (с 55% до 27% по состоянию на 1 марта 2022 года), а кредитный портфель рос. Кредитный портфель украинских банков за 2023 год уменьшился на 7,6 млрд грн или на 1% от их общего объема в результате сверхжесткой монетарной политики и высоких кредитных рисков, сообщает Министерство финансов Украины. По данным Международного валютного фонда, в ноябре 2023 года обязательства заемщиков по субсидированным государством кредитам составляли 13% от общих кредитных обязательств. В частности, в марте гривневые кредиты юрлицам увеличились на 1,8%, или 9,14 млрд грн, тогда как в иностранной валюте сократились на 1,2%, или $75 млн – до $6,02 млрд (в гривне выросли на 1,4%, или 3,23 млрд грн). Цель – найти подходящую финансовую организацию, которая предлагает минимальный процент, а также, максимальные срок и сумму кредитования.Но, почему один банк предлагает более низкий процент, чем другой? Или, за что одному банку присваивают высокий, а другому низкий рейтинг?
За 4 месяца 2022 года она возросла на 5,3% (в денежном эквиваленте — на более 12,6 млрд грн). В свою очередь, доля краткосрочных займов среди кредитов, предоставленных в национальный валюте составила 50,2% (37,3 млрд грн), а среди кредитов, предоставленных в иностранной валюте, — 50,9% (12,5 млрд грн). В кредитовании кредит 1000 грн на карту складской деятельности в пятерку лидеров входит, в том числе, Ситибанк. ТАСкомбанк входит в топ-5 банков по объему кредитования транспортных компаний и предприятий, производящих одежду. Среди пятерки лидеров по кредитованию предприятий легкой промышленности фигурируют также Кредобанк и ПроКредит Банк.
Что такое кредитный портфель (кредит касса)?
А у 27 учреждений доля не работающих кредитов составляет менее 10%. Среди банков-лидеров, имеющих на анализируемую дату самый качественный портфель, можно назвать Укрсиббанк (6,2% неработающих активов), Райффайзен Банк Аваль (6,7%) и Креди Агриколь Банк (8,9%). Естественно, банки из этого списка лидируют в кредитовании многих отраслей, портфели которых формируют основную часть кредитов реальному сектору. Хотя в отдельных сегментах существенные доли имеют и банки, не входящие в вышеприведенный список.
